Asesor/a Soluciones de Crédito

Propósito

Es responsable de contribuir con el crecimiento rentable y de calidad del portafolio de clientes de Banca Empresarial e Institucional a través del análisis de riesgo, estructuración de crédito, propuesta de pricing, negociación y presentación de transacciones de mayor complejidad o de industrias con riesgos específicos que requieran de un due diligence profundo, en conjunto con el Equipo de Relación Empresarial.

Deberá interactuar en conjunto con el Equipo de Relación Empresarial y áreas relacionadas al proceso de originación de Crédito.

Responsabilidades

1.           Contribuir a un desarrollo rentable del portafolio de crédito de la Banca Empresarial e Institucional:.

•            Asegurando el análisis, estructuración y presentación de soluciones oportunas para aquellos créditos que por sus características requieren de un funcionario altamente calificado.

•            Haciendo recomendaciones apropiadas e innovadoras en el análisis y adjudicación de propuestas de crédito.

•            Asegurando la calidad del portafolio de crédito a través de la presentación oportuna de las Revisiones anuales, de acuerdo a la fecha establecida en la Autorización de Crédito.

•            Presentando las solicitudes de crédito a Deal Forum y al Nivel Facultado para su autorización, en conjunto con el Equipo de Relación Empresarial.

•            Manteniendo una constante comunicación con el Equipo de Relación Empresarial en particular, deberá explicar claramente la racionalidad de sus recomendaciones y cómo estas responden efectivamente a las necesidades del cliente.

•            Haciendo recomendaciones sobre el pricing para cada transacción, que consideren tanto el entorno competitivo como el riesgo asociado y que deriven una rentabilidad positiva de acuerdo a los lineamientos institucionales.

•            Recomendando términos y condiciones que puedan ser negociados con los clientes que a estén alineados a las buenas prácticas de financiamiento.

•            Proponiendo reestructuras sobre negocios cuando se requiera y sea viable.

•            Dando coaching y retroalimentando a otros miembros del equipo de Soluciones de Crédito con base en su amplio conocimiento y experiencia en materia de estructuración de crédito.

•            Trabajando de forma coordinada con el Centro de Servicio a Negocios para instrumentar las operaciones (incluyendo documentación, trabajo con áreas relacionadas, constitución de garantías) y todas las actividades de seguimiento.

•            Trabajando de forma coordinada con el Equipo de Administración de Portafolio para las actividades relacionadas al cumplimiento, monitoreo y reportes requeridos.

•            Trabajando en conjunto con el equipo de Soluciones de Crédito y Relación Empresarial durante el proceso de autorización y negociación de las transacciones, incluyendo aquellas que se requiere nivel de autorización A&C. Asimismo deberá participar en el proceso de contratación en conjunto con el área Jurídica con el fin de asegurarse de la correcta instrumentación del Crédito y sus garantías.

•            Coordinando con el equipo de Relación Empresarial, BSC, Administración de Portafolio, Jurídico y demás áreas involucradas, el proceso de desembolso de las líneas de Crédito del cliente.

•            Trabajando en conjunto con el equipo de Relación Empresarial durante el proceso de autorización y negociación. Así mismo durante en el proceso de contratación en conjunto con el área Jurídica con el fin de asegurarse de la correcta instrumentación del Crédito y sus garantías Contribuye al proceso de convocatoria de entrega de donativos para la ejecución del presupuesto anual dando cumplimiento a la Política de Entrega de Donativos y la estrategia de vinculación con la comunidad a nivel global.

2.           Asegurar que los términos y condiciones de la autorización de crédito sean claros y acordes a la solicitud propuesta y supervisar su implementación efectiva y oportuna:

•            Revisando que las autorizaciones de crédito sean claras y completas.

•            Revisando en conjunto con el equipo de Relación Empresarial la propuesta basada en la autorización de Crédito, asegurándose que las condiciones descritas sean claras y completas.

•            Dando seguimiento a la negociación con el cliente hasta que este acepte la propuesta autorizada y en caso de ser necesario reaccionar rápidamente para realizar modificaciones, solicitar prórrogas e informar de los avances o problemas encontrados para llevar a cabo la correcta disposición de recursos.

•            Identificando e informando en forma efectiva cualquier asunto relacionado con la calidad e integridad de la documentación del crédito y sus garantías.

3.           Asegurar la calidad de la cartera asignada a través del control y administración de condiciones específicas y reportes requeridos en cada autorización:

•            Notificando al supervisor de cualquier cambio adverso en cualquiera de sus clientes asignados, manteniéndose atento y analizando recurrentemente la información financiera, legal, política, tecnológica, o sectorial asociada a su cartera.

•            Trabajando en conjunto con el Centro de Servicio a Negocios y Administración de Portafolio para la obtención y procesamiento de información para el cumplimiento de las condiciones de hacer y no hacer definidas en la autorización del crédito

•            Adhiriéndose a las políticas y requerimientos regulatorios externos e internos.

•            Trabajando con el equipo de Relación Empresarial en el proceso de estructuración de las operaciones de crédito, en especial, revisando y validando la información proporcionada por el cliente para la preparación de la propuesta de Crédito

4.           Salvaguardar los activos y pasivos de la Institución:

?            Dando un estricto cumplimiento a las Pautas de Conducta en los Negocios y reportando cualquier operación inusual o preocupante de acuerdo a los procedimientos establecidos

?            Dando estricto cumplimiento a los procedimientos de seguridad de la Institución y autoridades correspondientes.

?            Coordinando con el equipo de Soluciones de Crédito, BSC y Administración de Portafolio y demás áreas involucradas que el expediente del cliente se mantenga al corriente durante la vida del crédito, el cumplimiento con lo establecido en el Manual de Crédito Cartera Comercial

5.           Ejecutar los procedimientos de Compliance de la Institución de acuerdo a los manuales correspondientes:

?            Aplicando los procedimientos de “Conoce a tu cliente” incluyendo la correcta identificación, origen de los recursos, naturaleza y volumen de transaccionalidad de todos los clientes.

?            Revisando la transaccionalidad del portafolio para asegurar que va de acuerdo a la actividad y tipo de negocio del que se trate.

?            Apoyando a las áreas correspondientes para obtener información adicional acerca de actividades inusuales reportadas por los funcionarios o sistemas de la institución.

?            Apoyando al oficial de cumplimiento en la elaboración de reportes de operaciones sospechosas.

?            Asesorando al personal de la Banca de Consumo en materia de Compliance y su impacto en el portafolio de crédito comercial.

?            Reportando a la Unidad de Prevención de Lavado de Dinero cualquier operación inusual o preocupante a su supervisor en forma inmediata

•            Comprende la cultura de riesgo del Banco y cómo debe considerarse el apetito de riesgo en las actividades y decisiones diarias.

•            Realiza activamente operaciones eficaces y eficientes en sus áreas respectivas, a la vez que garantiza la idoneidad, el cumplimiento y la eficacia de los controles de negocios diarios a fin de cumplir con las obligaciones destinadas a reducir el riesgo operacional, el riesgo de incumplimiento reglamentario, el riesgo de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo y el riesgo de conducta, entre las que se incluyen las responsabilidades establecidas bajo el Marco de Gestión del Riesgo Operacional, el Marco de Gestión de Riesgo del Incumplimiento Reglamentario, el Manual Internacional de Prevención del Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo y las Pautas para la Conducta en los Negocios.

Experiencia:

•            Amplia experiencia y conocimientos avanzados en materia de crédito

•            Gran capacidad de detectar y evaluar riesgos

•            Amplio conocimiento en materia de contabilidad y finanzas

•            Gran capacidad de estructurar operaciones

•            Capacidad de dar coaching y retroalimentación

•            Conocimiento de los modelos de rentabilidad de clientes de la Institución

•            Gran habilidad de argumentación para justificar las operaciones

•            Experto en negociación

•            Facilidad para trabajar en equipo

•            Redacción avanzada que le permita comunicar ideas en forma clara y efectiva

•            Experto en ventas y cierre de negocios

•            Amplio conocimiento en materia de productos y servicios bancarios

•            Amplio conocimiento del mercado, la situación económica actual y diversos sectores y estructuras de crédito.

•            Capacidad de autogestión

•            Alto poder de gestión interna

•            Actitud proactiva, orientación a resultados

•            Tolerancia a la frustración

•            Trabajo bajo alta presión

•            Ser innovador para resolver problemas e identificar oportunidades

Educación:

•            Licenciatura, preferentemente en áreas financieras; posgrado deseable

•            Inglés avanzado

•            Manejo de software:

o            Excel

o            Word

o            Power Point